మనలో చాలా మంది ఆరోగ్య బీమా policy కొనుగోలు చేసిన తర్వాత “ఒక్కసారి బీమా తీసుకుంటే చాలు” అనే భావనలో ఉంటారు. కానీ, అసలు ప్రయోజనం అప్పుడే తెలుస్తుంది — మనం ఆసుపత్రిలో చేరినప్పుడు, లేదా బిల్ కట్టాల్సిన సమయం వచ్చినప్పుడు.
అయితే చాలా సందర్భాల్లో policy ఉన్నా కూడా బీమా కంపెనీలు క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరిస్తున్నాయి (Reject చేస్తున్నాయి). ఎందుకు అని తెలిసి ఉండాలంటే ఈ 5 ముఖ్యమైన కారణాలు తప్పకుండా తెలుసుకోవాలి.
1. నిజమైన సమాచారం ఇవ్వకపోవడం (Non-Disclosure of Medical History)
బీమా policy తీసుకునే సమయంలో మీ health history గురించి పూర్తిగా చెప్పకపోతే, ఆ సమాచారం బేస్ చేసుకుని బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించవచ్చు.
ఉదాహరణ:
రామకృష్ణ గారు 45 సంవత్సరాల వయస్సులో ఒక health insurance తీసుకున్నారు. కానీ మునుపటి కాలంలో ఆయనకు diabetes ఉందన్న విషయాన్ని ఫారంలో mention చేయలేదు. నాలుగు సంవత్సరాల తర్వాత ఆయనకు sugar related complication వ‌చ్చింది. అప్పట్లో క్లెయిమ్ చేసేటప్పుడు బీమా కంపెనీ ఆ వివరాలు తెలుసుకుని, “మీరు ఇది reveal చేయలేదు” అని క్లెయిమ్ reject చేసింది.
ఎలా తప్పించుకోవాలి?
- Policy తీసుకునేటప్పుడు ప్రతి ప్రశ్నకు నిజంగా సమాధానం ఇవ్వాలి.
- “చెప్పితే policy ఇవ్వరు” అనే భయం వద్దు.
- కంపెనీ ఇవ్వకపోతే, మీరు trustworthy brokersతో మాట్లాడి సరైన policy తేల్చుకోవచ్చు.
2. Policy Coverage లో లేని ట్రీట్‌మెంట్ చేయించటం (Exclusion Clauses)
బీమా policyల్లో కొన్ని “Exclusions” ఉంటాయి. అంటే — కొన్ని రకాల వ్యాధులు లేదా ట్రీట్మెంట్లు policy ద్వారా cover కావు. మీరు వాటి గురించి ముందే తెలుసుకోకపోతే, క్లెయిమ్ reject అవుతుంది.
ఉదాహరణ:
ఒక వ్యక్తి piles (మలబద్ధకం) related operation చేయించుకున్నాడు. కానీ అతని policyలో అది coverageలో లేదు. అందువల్ల బీమా కంపెనీ “Not Covered under Policy Terms” అని క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించింది.
ఎలా తప్పించుకోవాలి?
- Policy Documents ని పూర్తిగా చదవాలి. (Specially “Exclusions” section)
- Doubts ఉన్నా Agent లేదా Customer Care తో మాట్లాడాలి.
- మీరు కనుక piles, infertility, cosmetic surgery లాంటి నాన్నిగానో ట్రీట్మెంట్లు చేయించాలనుకుంటే, వాటికి ప్రత్యేకంగా coverage ఉన్న policy తీసుకోవాలి.
3. Waiting Period లో చికిత్స చేయించటం
బీమా policyల్లో కొన్ని Waiting Periods ఉంటాయి. కొన్ని వ్యాధులకు మొదటి 2 లేదా 4 సంవత్సరాలు coverage ఉండదు. ఆ టైంలో చికిత్స తీసుకుంటే క్లెయిమ్ reject చేస్తారు.
ఉదాహరణ:
Anil గారు policy తీసుకున్న 7 నెలల తర్వాత kidney stones కోసం operation చేయించుకున్నారు. కానీ policy terms ప్రకారం, Kidney stonesకి 2 years waiting period ఉంది. అందుకే అతని క్లెయిమ్ తిరస్కరించబడింది.
ఎలా తప్పించుకోవాలి?
- Pre-existing diseases ఉన్నవారు waiting periodలు చెక్ చేయాలి.
- Immediate need ఉంటే, waiting period తగ్గిన policyలు లేదా “no waiting” options ఉన్న plans తీసుకోవాలి.
- మొదటి 2 సంవత్సరాలు ఒక protection cover గా చూసుకుని, కానీ full benefit ఆ తరువాత వస్తుంది అనే దృష్టితో policy తీసుకోవాలి.
4. Cashless Hospital అవకపోవడం / Improper Documentation
బీమా కంపెనీతో టైఅప్ లేని హాస్పిటల్‌లో ట్రీట్‌మెంట్ చేయించటం వల్ల Cashless deny అవుతుంది. అలాగే documents సరిగ్గా submit చేయకపోతే reimbursement reject అవుతుంది.
ఉదాహరణ:
Shravani గారు ఒక local hospitalలో delivery case admit అయ్యారు. ఆ hospital బీమా కంపెనీతో network లో లేదు. Cashless reject అయింది. తర్వాత reimbursementకి apply చేసారు, కానీ discharge summary, lab reports పూర్తిగా ఇవ్వలేదు. అందుకే company reimbursementని కూడా reject చేసింది.
ఎలా తప్పించుకోవాలి?
- ముందే policy కి tie-up ఉన్న network hospitals list తీసుకోండి.
- Admission కి ముందు TPAకి call చేసి pre-authorization form పంపించాలి.
- Reimbursementకి apply చేస్తున్నపుడు – bills, prescriptions, diagnostic reports అన్నీ ఇచ్చేలా hospitalతో మాట్లాడాలి.
5. Claim ని లేట్ గా దాఖలు చేయడం
బీమా company కి claim submit చేయడంలో delay జరిగితే, వారు “late intimation” అనే కారణంతో reject చేయవచ్చు.
ఉదాహరణ:
Someone underwent surgery and forgot to intimate the insurer within 48 గంటలు. 10 రోజులకు apply చేయడంతో, company strict policy వల్ల claim deny చేసింది.
ఎలా తప్పించుకోవాలి?
- Admission అయ్యే సమయంలోనే TPA లేదా Customer Care కు వెంటనే సమాచారం ఇవ్వాలి.
- Discharge అయిన వెంటనే claim form submit చేయాలి.
- దాదాపు అన్ని policiesలో within 24-48 hours లో intimation ఇవ్వాలి అని రూల్ ఉంటుంది.
క్లెయిమ్ Reject కాకుండా ఉండాలంటే 5 గోల్డెన్ రూల్స్
- Policy తీసుకునేటప్పుడు నిజమైన సమాచారాన్ని ఇవ్వండి.
- Coverage లో ఉన్న treatments ఎంచుకోండి, exclusions చదవండి.
- Waiting periodలు గమనించండి – immediate need ఉన్నవారు short-waiting plans ఎంచుకోండి.
- Cashless hospitalలోనే ట్రీట్‌మెంట్ చేయించండి, లేదా reimbursementకి full documents సిద్ధంగా ఉంచండి.
- Admission & discharge సమయంలో వేళకు intimation ఇవ్వండి – delay చేయవద్దు.
ముగింపు మాటలు
బీమా policy ఉండటం మంచిదే, కానీ అర్థం చేసుకుని, అవగాహనతో వినియోగించుకోవటం మరింత ముఖ్యమైంది. ఒక simple mistake వల్ల మీరు లక్షల రూపాయల బిల్లును మీ జేబులో నుంచే చెల్లించాల్సిన పరిస్థితి వస్తుంది.
అందుకే – ఒక మంచి Agent, మంచి policy, మంచి అవగాహన అనేవి 3 pillars అని గుర్తుపెట్టుకోండి. Dreams Hideout ద్వారా మేము middle-class families కి ఇది కచ్చితంగా అర్థమయ్యేలా చెప్పడమే లక్ష్యం.
మీకు ఇది ఉపయోగపడిందా?
మీ అభిప్రాయం కింద comment చేయండి లేదా WhatsApp ద్వారా మాతో share చేయండి –
Contact: 9177561165
Website: https://dreamshideout.com